Edição nº 03 | Fevereiro 2024
ESPECIAL
mais que investir, cuidar!
EDITORIAL
O SEGURO QUE
"não morre de velho”
O rápido envelhecimento da população brasileira é um sinal de alerta e de preocupações sobre o sistema de previdência pública do país. O que se constata hoje é que a classe média brasileira terá uma expressiva perda de renda na velhice caso não faça adesão a um plano de previdência complementar. Segundo os dados desse último censo divulgado pelo IBGE, o número de pessoas com 60 anos ou mais cresceu 3,8% ao ano entre 2010 e 2022, o que supera em muito a parcela de contribuintes com idade entre 20 e 64 anos, que cresceu apenas a 0,9% ao ano no período.
A classe média brasileira terá uma expressiva perda de renda na velhice caso não faça adesão a um plano de previdência complementar.
Esse impacto demográfico é muito grande e perverso — um quadro que se agrava à medida que as progressivas reduções das taxas de natalidade e o crescente aumento das expectativas de vida dos brasileiros provoca constante aumento do número de aposentados por trabalhador da ativa. Com efeito, a proporção de contribuintes por aposentado, que hoje está um pouco abaixo de 2 por 1, chegará a 1 por 1 no ano de 2050.
Como reflexo, geram-se déficits muito grandes na Previdência Social Pública — principalmente em razão do pagamento de benefícios diante do crescente aumento de aposentados pelo INSS — que diminuem a capacidade do Estado investir em saúde, educação e infraestrutura, por exemplo. E sabemos que um dos principais gargalos que impedem o crescimento do país é a clara deficiência de sua infraestrutura. A continuar nessa marcha batida, o Estado poderá ter problemas para honrar o pagamento de benefícios daqui a algumas décadas em razão do crescente envelhecimento da população e do decréscimo nos índices de fertilidade.
O que se busca para enfrentar o problema é um novo caminho para a previdência, que vise ampliar a cobertura previdenciária para a classe média sem onerar o chamado Regime Geral (INSS).
Um rumo correto é estimular e ampliar a previdência complementar, que opera com um modelo de financiamento capitalizado.
E um rumo correto para isto é estimular e ampliar a previdência complementar, que opera com um modelo de financiamento capitalizado e pode, portanto, atender também às necessidades de investimentos do Estado em infraestrutura dependendo de honras e garantias asseguradas. Especialistas no tema afirmam, inclusive, que existe uma clara correlação entre o crescimento econômico e o tamanho dos ativos dos fundos de pensão, importante pilar da poupança interna das nações que se desenvolveram. Uma solução, portanto, que funciona como um seguro que “não morre de velho” e impulsiona o progresso.
Não é desconhecido do público que o principal compromisso dos fundos de previdência complementar privados reside na boa e transparente gestão dos recursos dos participantes que acompanham, cotidianamente, o que estamos fazendo com o seu dinheiro. Eles exigem lucratividade e eficiência desses administradores e contam com ganhos de economia de escala e com a gestão técnica eficiente na aplicação de seus recursos.
Existe uma clara correlação entre o crescimento econômico e o tamanho dos ativos dos fundos de pensão.
Os associados que investem parte de suas economias em fundos privados reconhecem que esses fundos trabalham com o objetivo de que, para além do benefício básico pago pelo INSS, os trabalhadores recebam valores adicionais para conseguir recompor relevante percentual de sua renda quando pararem de trabalhar, concretizando pecuniariamente o ideal constitucional de garantir um envelhecimento com dignidade. Isto explica por que esses fundos são reconhecidos como “previdência complementar” — ou seja, uma poupança previdenciária adicional que se soma aos rendimentos da previdência pública.
Este é o caso do Sebrae Previdência, que administra recursos de investidores individuais distribuídos em grupos de perfis conservador, moderado, e arrojado escolhidos por cada participante e que apresenta historicamente excelentes resultados na rentabilidade dos investimentos que realiza. A propósito, no acumulado do último ano, o Instituto registrou retornos expressivos: em todos os segmentos de perfis, o rendimento das aplicações ficou acima da inflação e dos índices do Fundo Multimercado, fato que se repetiu nos últimos dez meses de 2023. E a confiança dos investidores dos Planos administrados pelo Sebrae Previdência se confirma pelo acentuado crescimento de sua carteira que, ano passado, chegou a cerca de R$ 1,4 bilhão.
Evandro Nascimento
Diretor-Presidente do Sebrae Previdência
EDUCAÇÃO FINANCEIRA
E PREVIDENCIÁRIA
Dia do Participante:
COMEMORE COM A GENTE E CONCORRA A UM POWER BANK EXCLUSIVO!
Em 2 de fevereiro comemoramos o aniversário do Sebrae Previdência e também o Dia do Participante! Para celebrar, vamos sortear 20 carregadores Power bank exclusivos dos 20 anos do Instituto. Todos os Participantes dos Planos SEBRAEPREV, Valor Previdência (Família, FenaconPrev, CoreconPrev e OPBBPrev) e Valor Empresarial (SESC Previdência e SENAC Previdência) podem concorrer. Para participar do sorteio, é só responder ao QUIZ disponível no botão abaixo.
Atenção: o prêmio estará condicionado aos sorteados que estiverem em conformidade com as suas obrigações em seus referidos planos. O QUIZ poderá ser respondido até o dia 29 de fevereiro. Não perca o prazo e participe!
DESCUBRA COMO PAGAR MENOS IR E AINDA AUMENTAR A SUA RESERVA PREVIDENCIÁRIA
Seja estratégico:
Ainda estamos em fevereiro, mas, qualquer época do ano é momento para pensar estrategicamente na sua previdência privada, de olho na obtenção de uma maior restituição do Imposto de Renda (IR) e, consequentemente, em um benefício mais elevado na aposentadoria!
Uma das principais vantagens desse tipo de investimento é o benefício fiscal oferecido pela Receita Federal, que permite abater até 12% da sua renda bruta anual tributável. As contribuições realizadas durante todo o ano para o seu plano de previdência são deduzidas da base de cálculo do IR fazendo a "mordida do leão" ser menor. A questão é que, geralmente, a soma das contribuições normais não atinge esse percentual.
E aí que entra a importância dos aportes esporádicos — que podem ser realizados a qualquer momento — principalmente em oportunidades como o recebimento de extras, férias, 13º salário ou até mesmo a restituição do próprio Imposto de Renda.
Os aportes podem ser feitos via boleto bancário. Basta acessar a área restrita do seu plano, no Portal do Sebrae Previdência, e gerar o seu. O aporte é importante para maximizar seus investimentos, possibilitando não apenas benefícios fiscais, mas também mais segurança financeira a longo prazo.
Simulador ajuda na realização do cálculo
Utilize o Simulador de Benefício Fiscal disponível no Portal do Instituto para calcular quanto precisa investir no seu plano a fim de obter o máximo da dedução do IR.
Lembre-se de que não é necessário fazer de uma vez só o seu aporte: aproveite o ano para "diluir" esse total em diferentes contribuições esporádicas, mês a mês! Afinal, ainda há tempo até o fim de dezembro. Planeje-se e seja estratégico!
O SEU FUTURO COMEÇA HOJE,
prepare-se mentalmente para ele!
Já parou para refletir sobre como será o momento da sua aposentadoria? Ainda que isso esteja longe de acontecer, é importante planejar desde já como poderá ser essa transição e estabelecer novas metas e propósitos para essa nova fase da vida. E para ajudar nisso, o Sebrae Previdência disponibiliza o curso on-line de Preparação para a Aposentadoria (PPA), que orientou 75 pessoas ao longo de 2023, divididas em 3 turmas, e já está com as matrículas abertas para a primeira turma de 2024.
O PPA é dividido em 7 módulos e conta com atividades que incluem videoaulas, debates, jogos on-line, quizzes e outros recursos que promovem o autoconhecimento e o empoderamento, bem como estimulam a participação da família na construção de sonhos e projetos para o futuro pós-laboral.
“Ministrado por psicólogas e consultoras em previdência e recursos humanos, o curso ajuda na compreensão da aposentadoria como mais uma etapa normal da vida, reduzindo sentimento de insegurança, ansiedade e preocupações típicas dessa fase”, explicou Luciana Ribeiro, gerente de Seguridade do Sebrae Previdência. “O programa ajuda o participante a se reconectar com suas metas e
se preparar para aproveitar toda a tranquilidade que a aposentadoria pode lhe proporcionar”, concluiu.
O curso é gratuito e abrirá nova turma em breve!
APRENDA BRINCANDO COM O NOSSO
caça-palavras interativo!
A educação financeira infantil deve ser divertida, afinal aprender com entretenimento é a forma mais eficaz para fixar o conhecimento na mente e incorporá-lo nos hábitos dos pequenos.
Por isso, que tal convocar a sua família e descobrir onde estão as palavras escondidas no painel abaixo?
Dica: encontre as palavras destacadas na frase abaixo
Para ter uma APOSENTADORIA tranquila, é importante POUPAR e ECONOMIZAR desde cedo. Isso permitirá que você acumule DINHEIRO suficiente para realizar seus SONHOS no FUTURO. Para alcançar esse OBJETIVO, um PLANEJAMENTO financeiro que considere o INVESTIMENTO em PREVIDÊNCIA é essencial.
INSTITUCIONAL
NOVOS CONSELHEIROS
EXPÕEM EXPECTATIVAS PARA
SEUS MANDATOS ATÉ 2027
Um "time de peso":
2023 foi ano de Eleição no Sebrae Previdência, onde os participantes de todos os planos administrados pelo Instituto puderam votar eletronicamente em seus candidatos para a composição de metade dos Conselhos Deliberativo e Fiscal. Em março, o resultado oficial foi homologado, declarando vencedora a Chapa 2 - O Futuro se Constrói Agora. Os Patrocinadores e Instituidores indicaram seus conselheiros para a outra metade dos referidos órgãos colegiados, confirmados pela Assembleia.
Todos tomaram posse em 1º de abril de 2023 e encerrarão seus mandatos em 31 de março de 2027. Conheça melhor alguns deles e suas expectativas para os próximos anos do Instituto.
Você sabe qual é o papel dos conselheiros?
O Conselho Deliberativo, órgão máximo do Sebrae Previdência, é responsável pela definição da política geral de administração e dos regulamentos dos planos de benefícios. Seus membros aprovam o ingresso ou a retirada de Patrocinadores ou Instituidores, o plano de custeio e a política de investimentos de cada Plano administrado, a prestação de contas da Diretoria Executiva, entre outros encargos.
O Conselho Fiscal, como o nome já diz, é o órgão de fiscalização e controle interno, responsável por examinar, analisar e emitir pareceres sobre os atos da administração do Instituto e dos planos de benefícios. Seus membros devem ainda apontar não conformidades eventuais irregularidades e sugerir medidas saneadoras, requisitar a presença de auditoria externa e outros profissionais, quando necessário, dentre outras atividades.
Para saber mais, consulte o Estatuto do Sebrae Previdência.
Cada vez maior e mais relevante,
FEIRA DA PREVIDÊNCIA SE CONSOLIDA NO CALENDÁRIO DE GRANDES EVENTOS DO SEGMENTO
Mais importante iniciativa do Sebrae Previdência, a Feira da Previdência já faz parte do calendário de grandes eventos nacionais voltados ao compartilhamento de conhecimento sobre previdência, finanças e saúde junto ao público em geral. A 7ª edição está prevista para o segundo semestre de 2024. Relembre abaixo como foi a edição de 2023.
Na última edição (2023)...
07
palestrantes
570
mais de
participantes no presencial
1.757
participantes via on-line
250
atendimentos realizados nos stands
24
presença de
fundos de pensão e 101 empresas
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CONFORMIDADE QUE SE TRADUZ EM
segurança e solidez
Uma entidade como o Sebrae Previdência — sem fins lucrativos, que é responsável por milhares de projetos de vidas — é fiscalizada pela PREVIC,
e precisa seguir normas rígidas estabelecidas pela legislação, de forma a entregar segurança e estabilidade financeira aos seus participantes.
Conheça um pouco desse universo no rápido bate-papo que a Revista Horizonte teve com o Analista Sênior de Administração e Investimentos, Pedro Tonetto.
O segmento das Entidades de Previdência Complementar é extremamente regulado e fiscalizado, com um amplo arcabouço normativo a ser observado para assegurar a conformidade e transparência, fornecendo segurança aos participantes, patrocinadores e instituidores. Os desafios mais significativos extensivos a todas as entidades, desde as de menor porte até as de maior porte, incluem a necessidade de adaptação constante a novas regulamentações e investimentos para capacitação e treinamento dos colaboradores, garantindo que as políticas, manuais, forma de atuação e processos internos estejam alinhados com as melhores práticas de gestão.
Diante das rápidas mudanças na regulamentação e no cenário econômico, quais são os desafios mais significativos em termos de conformidade com as normas e boas práticas de gestão?
Quais são as diretrizes que vocês destacam como fundamentais para assegurar a conformidade legal do Instituto?
As diretrizes fundamentais para assegurar a conformidade legal do Instituto, não se limitando apenas a essas, são:
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Monitoramento Contínuo: Através do nosso sistema de gestão de riscos avaliamos periodicamente a conformidade dos nossos processos internos, sendo capaz de identificar tempestivamente eventuais adequações que se façam necessárias para mitigarmos os riscos legais e operacionais inerentes as atividades de gestão dos Planos de Benefícios.
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Cultura Ética: Através do nosso Programa de Compliance e de Integridade promovemos uma cultura organizacional baseada em ética, transparência e conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis. O objetivo principal é prevenir práticas inadequadas, mitigar riscos legais e reputacionais, e garantir que todas as atividades da organização sejam conduzidas de maneira íntegra e responsável.
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Atualização Proativa: O SEBRAE PREVIDÊNCIA mantem uma equipe dedicada à análise proativa de mudanças ocorridas nas regulamentações, cuja responsabilidade de atuação é da área de Compliance e Jurídica, com o objetivo de antecipar possíveis impactos no ambiente de atuação do Instituto. Quando identificamos necessidades de ajustes reportamos aos órgãos de governança as mudanças necessárias em nossos processos internos visando a manutenção da conformidade.
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Capacitação da Equipe: Anualmente o Conselho Deliberativo do SEBRAE PREVIDÊNCIA aprova o Plano de Treinamento das áreas de negócio e destina recursos voltados para a capacitação constante da equipe para garantir que todos estejam atualizados e preparados para implementar as melhores práticas mercadológicas inerentes ao ambiente de Previdência Privada.
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Transparência e Comunicação: Todas as decisões dos órgãos de gestão do SEBRAE PREVIDÊNCIA são devidamente apreciadas, formalizadas e comunicadas através da nossa área de comunicação. Além dessa prática estar em consonância com os principais princípios da Governança Corporativa (Transparência, Responsabilidade e Prestação de Contas), ela também reflete o compromisso que temos em mantermos os participantes, patrocinadores e instituidores informados sobre mudanças regulatórias, decisões de investimento e outros aspectos relevantes, mantendo, assim, a confiança e segurança construída ao longo dos anos.
E quais os recursos utilizados pelo Sebrae Previdência para otimizar os processos ligados à essa conformidade?
Exemplos de recursos utilizados para a conformidade legal do Instituto:
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Tecnologia da Informação: Implementação de soluções tecnológicas avançadas, como softwares de gestão de riscos e conformidade, para automatizar processos e mitigar potenciais riscos de não conformidades.
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Consultorias Especializadas: Participação de consultorias especializadas voltadas para a gestão de riscos e análises de investimentos, garantindo uma visão externa imparcial sobre a conformidade do Instituto.
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Treinamentos Específicos: Oferta de treinamentos especializados para a equipe, focados em temas específicos de conformidade, garantindo a atualização constante dos principais temas voltados a Previdência Privada, segurança cibernética, integridade e controles internos.
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Auditoria Independente: Trimestralmente os processos e controles internos do SEBRAE PREVIDÊNCIA são auditados por empresa de auditoria independente, sendo que os referidos auditores se reportam diretamente ao Conselho Deliberativo acerca do resultado dos exames efetuados.
Por fim, qual a importância, para o participante, do Instituto seguir as normas regulamentadas pelos órgãos fiscalizadores?
Para os participantes, seguir as normas regulamentadas pelos órgãos fiscalizadores é crucial por diversos motivos,
tais quais:
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Segurança e Estabilidade: A conformidade assegura que as práticas adotadas pelo Instituto são sólidas e alinhadas com padrões reconhecidos, proporcionando segurança e estabilidade aos investimentos dos participantes.
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Transparência e Confiança: A conformidade reforça a transparência nas operações do SEBRAE PREVIDÊNCIA, construindo e mantendo a confiança dos participantes ao saberem que o Instituto segue padrões rigorosos.
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Proteção dos Interesses: As normas regulamentadas visam proteger os interesses dos participantes, garantindo que o SEBRAE PREVIDÊNCIA atue de maneira ética, íntegra, responsável e em conformidade com os requisitos legais.
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Minimização de Riscos: O cumprimento das normas contribui para a minimização de riscos, assegurando que o Instituto esteja preparado para enfrentar desafios econômicos e regulatórios, protegendo assim os interesses de todos os stakeholders.
Em resumo, a conformidade eficaz é fundamental para a sustentabilidade e sucesso a longo prazo do SEBRAE PREVIDÊNCIA, proporcionando benefícios tangíveis aos participantes e consolidando a confiança e segurança no Instituto.
SEBRAE PREVIDÊNCIA RODA O PAÍS PROMOVENDO A EDUCAÇÃO FINANCEIRA E PREVIDENCIÁRIA
Feiras do Empreendedor:
Realizada pelos Sebrae estaduais, a Feira do Empreendedor é o principal evento sobre empreendedorismo do Brasil, com atividades, palestras e oportunidades de networking para pequenos e microempreendedores. E o Sebrae Previdência, como apoiador, esteve presente em 4 edições da iniciativa ao longo de 2023, atuando em várias dimensões, em especial na ênfase sobre a importância do planejamento para o futuro.
"Estivemos presentes nas Feiras do Empreendedor com as nossas equipes comercial e de comunicação, compartilhando informações sobre o Plano Família e promovendo a educação financeira e previdenciária", comentou Luciana Ribeiro (foto), gerente de Seguridade do Instituto. "Acreditamos que o conhecimento é a chave para um futuro financeiro mais seguro e próspero, e estivemos comprometidos em ajudar os empreendedores a alcançarem suas metas de aposentadoria e bem-estar financeiro", completou.
A primeira feira aconteceu em Natal (RN). A segunda parada foi em Curitiba (PR), com participação de representantes do Sebrae Previdência na Rodada de Negócios, encontro de Vitor Tioqueta (Superintendente do SEBRAE/PR e Presidente do Conselho Deliberativo) e Evandro Nascimento (Diretor-Presidente) com o craque Zico — que palestrou no evento e lotou o auditório na abertura da Feira —, e a realização de adesões e centenas de atendimentos no estande "Babi Investidora".
Em seguida, a equipe do Instituto voou para Cuiabá (MT), para participar da Feira do Empreendedor promovida pelo SEBRAE/MT, onde também atendeu o público em seu estande e realizou dezenas de adesões ao Plano Família (que faz parte do Plano Valor Previdência).
Por fim, o Sebrae Previdência desembarcou na capital paulista, onde a Feira promovida pelo SEBRAE/SP
atraiu um público recorde de mais de 125 mil pessoas.
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Kalel Alves, analista de Comunicação do Instituto, enfatizou a importância da presença do Sebrae Previdência em eventos desse porte para as futuras ações de comercialização, destacando o interesse e o entusiasmo das pessoas em fazer a adesão a um plano de previdência. "Nossa participação nas Feiras do Empreendedor evidencia não apenas a relevância do tema previdenciário para os empreendedores, mas também a capacidade do Sebrae Previdência de inovar e se conectar de maneira eficaz com o seu público-alvo. Prova disso foi a concretização do estande 'Babi Investidora', que tinha grande apelo visual e criou uma conexão entre os nossos produtos e os participantes dessas feiras", declarou.
MAIS UM CANAL
PARA ACOMPANHAR
A GENTE DE PERTO,
com a transparência
que você merece!
Quer ficar ainda mais por dentro das novidades do seu plano de benefícios e acompanhar mais de perto as atividades do Sebrae Previdência? Então siga o @sebraeprevidencia no Instagram!
É isso mesmo: além do @financas_check (perfil de educação financeira, que permanece ativo), o Instituto também possui, desde meados de 2023, um perfil para assuntos corporativos, com conteúdo que aborda as campanhas de comunicação, os resultados dos investimentos, alguns destaques das entrevistas do SebraepevCast e as atividades da equipe técnica em ações que reforçam a governança e o relacionamento do Sebrae Previdência com os seus diversos públicos.
Segundo a assessora de comunicação e marketing, Viviane Araújo, o perfil institucional é estratégico, pois permite alcançar um público mais amplo, especialmente os mais jovens, além de trabalhar com aqueles que já são participantes dos planos. “O perfil compartilha informações sobre regras, benefícios e resultados de investimentos. O Sebrae Previdência pode engajar clientes em potencial, contribuindo para a construção de confiança e transparência. Além disso, o perfil oferece uma oportunidade de humanizar a marca e interagir diretamente com a audiência, o que pode impulsionar a comercialização ao criar uma conexão mais próxima com os usuários, em especial com o Plano Valor Previdência”, disse Viviane.
INVESTIMENTOS
PERFORMANCE DOS INVESTIMENTOS DO SEBRAE PREVIDÊNCIA EM 2023 SE SOBRESSAI
Com ganhos reais próximos a 8%,
Mesmo enfrentando, mais uma vez, um cenário desafiador para os investimentos, o Sebrae Previdência conseguiu resultados positivos ao longo de 2023, assegurando rendimento superior à inflação, com baixo risco. O ganho real da carteira ficou em torno de 8% no ano para todos os perfis de investimentos, superando a média dos títulos públicos indexados ao IPCA, que oferecem atualmente rendimento real próximo a 5,5%.
12,70%
A rentabilidade bruta da carteira consolidada atingiu 12,70%. O destaque foi para o Perfil Arrojado, com retorno acumulado de 13,19%, equivalente a um ganho real (acima da inflação) de 8,3%, representando 1,04% ao mês nominal. O desempenho dos últimos dois meses do ano impulsionou o resultado anual desse perfil, atingindo 3,70%. Veja o resultado de todos os perfis, a seguir.
Lançado em maio de 2023, o Plano Valor Empresarial acumulou ganho nominal bruto de 8,7%, enquanto a inflação oficial foi de 1,69%, e alcançou bons resultados ao alocar sua carteira exclusivamente em títulos de renda fixa, garantindo um perfil de risco compatível com o Perfil Conservador do Plano SEBRAEPREV.
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"O patrimônio consolidado do Sebrae Previdência cresceu aproximadamente 16% em 2023, beneficiado pelo fluxo previdencial, encerrando o ano com cerca de R$ 1,4 bilhão” celebrou Victor Hohl , Diretor de Administração e Investimentos do Instituto.
Confira no vídeo um breve panorama do contexto macroeconômico vivido em 2023 e seus reflexos na performance do Instituto
O futuro que a gente planeja
PARA OS NOSSOS PARTICIPANTES
As contribuições realizadas por cada participante para o seu plano de benefícios é investida pelo Sebrae Previdência no mercado financeiro de forma a obter rendimentos que ampliem ainda mais a sua reserva previdenciária. Essa rentabilidade geralmente representa mais de 50% da composição dos saldos das contas individuais.
Com o impressionante histórico positivo da performance dos investimentos, o participante só tem a ganhar ao investir na sua previdência complementar no Instituto. Há casos de assistidos que atualmente já recebem benefícios de aproximadamente R$ 15 mil!
No vídeo a seguir, o Diretor de Administração e Investimentos, Victor Hohl, explica melhor essa dinâmica. Confira!
SEGURIDADE
REFORÇA
A IMPORTÂNCIA
DOS PLANOS PATROCINADOS OFERECIDOS COMO
O Sebrae Previdência continua expandindo seus horizontes e firmando convênios para oferecer previdência complementar para um público cada vez maior e diverso, utilizando-se de sua credibilidade, experiência e capacidade instalada. Em 2023, esse trabalho resultou em parcerias que possibilitaram a criação do SESC Previdência e do SENAC Previdência — abertos para a adesão de quem possui vínculo empregatício com o SESC-DF e o SENAC-DF, respectivamente. Juntos, eles integram o primeiro time do Plano Valor Empresarial, que foi lançado em abril de 2023.
Por serem patrocinados, nas contribuições básicas, os participantes desses planos também têm a contrapartida do SESC-DF e o SENAC-DF — uma importante vantagem, que significa um retorno imediato de 100% do investimento realizado e amplia, de maneira ainda mais rápida, as suas reservas previdenciárias.
A oportunidade é interessante não somente para os participantes, mas também para as empresas patrocinadoras que, agora, têm o benefício da previdência complementar como poderoso instrumento de atração e retenção de talentos. "A receptividade tem sido incrível", comentou Luciana Ribeiro, Gerente de Seguridade do Sebrae Previdência, após visitas às unidades do SESC e do SENAC no Distrito Federal para promover o lançamento dos planos e tirar as dúvidas dos interessados.
benefício aos funcionários
Sebrae Previdência:
expertise e resultados consistentes
O Sebrae Previdência acumula uma história de duas décadas de sucesso na administração de planos de previdência complementar. Gerindo cerca de R$ 1,4 bilhão em patrimônio consolidado, atualmente administra os Planos SEBRAEPREV, Valor Previdência (Família, FenaconPrev, CoreconPrev e OPBBPrev) e Valor Empresarial
(SESC Previdência DF e SENAC Previdência DF) — sendo, portanto, uma entidade multipatrocinada, sem fins lucrativos e totalmente independente de grupos financeiros.
Com uma gestão transparente e eficiente, o Instituto tem se destacado no mercado pela habilidade e equilíbrio na relação risco/retorno e na rentabilidade e sustentabilidade de seus investimentos, que seguidamente vem superando indicadores do mercado financeiro e os principais concorrentes da previdência privada.
Patrimônio:
cerca de
R$ 1,4bi
8361
participantes do
Plano SEBRAEPREV
2309
participantes do Plano VALOR PREVIDÊNCIA
997
participantes do Plano
VALOR EMPRESARIAL
cerca de
500
assistidos em gozo
do benefício
ESTENDA A PROTEÇÃO DO SEBRAE PREVIDÊNCIA PARA QUEM VOCÊ AMA:
traga a sua família para o Valor Previdência
Sabia que, além da possibilidade de serem beneficiários do seu plano de previdência, aqueles que você ama (*) — independente da idade — também podem ser participantes do nosso Instituto, com as suas próprias reservas previdenciárias? Inclusive, 813 participantes do Valor Previdência são menores de 17 anos.
(*) Cônjuge, Filho(a), Companheiro(a), Pai, Mãe, Irmão(ã), Avô(ó), Neto(a), Sobrinho(a), Tio(a), Enteado(a), Sogro(a), Genro, Nora, Cunhado(a), Bisavós, Bisneto(a) e pessoas com que se possua Vínculo Afetivo.
PREVIDÊNCIA PARA CRIANÇAS E ADOLESCENTES VALE A PENA!
O discurso não é novo, apesar de sempre atual: quanto antes começar a investir para o futuro, melhor! A previdência complementar é um investimento com foco no longo prazo, onde o tempo é fundamental para o seu maior aproveitamento.
Nesse sentido, a adesão de crianças e/ou adolescentes ao Plano Valor Previdência é uma atitude inteligente de pais, tios, padrinhos e avós que já são participantes do plano SEBRAEPREV, do próprio Valor Previdência (Família, FenaconPrev, CoreconPrev e OPBBPrev) ou do Valor Empresarial (SESC Previdência e SENAC Previdência). Com o tempo a seu favor, você pode realizar as contribuições para a formação de uma reserva para os pequenos em “doses menores” — que, com o devido planejamento, não comprometem o seu orçamento.
À medida em que o tempo passa, esse investimento vai se acumulando e rendendo, transformando-se em uma importante reserva financeira capaz de tornar realidade sonhos e projetos que você almeja para seus filhos, netos, sobrinhos e/ou afilhados quando eles crescerem, tais como: pagar uma boa faculdade, investir em um empreendimento, fazer um intercâmbio no exterior, comprar um automóvel...
CONHEÇA OUTRAS VANTAGENS DESSE INVESTIMENTO PARA MENORES DE IDADE:
Incentivo à educação financeira desde jovens;
Ajuda no sustento em caso de morte prematura dos responsáveis;
Manutenção do padrão de vida quando se aposentarem no futuro.
CONTE COM OS NOSSOS ESPECIALISTAS NESTA ADESÃO!
Para mais orientações, entre em contato:
• (61) 3327-1669 | 9h às 18h
QUE ALTERA MOMENTO DE OPÇÃO POR REGIME TRIBUTÁRIO
Publicada Lei
Foi publicada nesta quinta-feira (11/01), a Lei n.º 14.803/24, sancionada pelo Presidente da República, que alterou o momento da escolha do regime tributário para incidência do Imposto de Renda. A Lei permite que a opção poderá ser exercida até o momento da obtenção do benefício ou da requisição do resgate referente aos valores acumulados em planos de benefícios operados por entidade de previdência complementar. A Lei é aplicada aos Participantes e Assistidos (aposentados poderão optar pela mudança da Tabela Progressiva para Regressiva, caso seja a melhor opção).
Essa alteração é uma grande conquista do Sistema de Previdência Complementar Fechada, já que facilita a tomada de decisão do participante em relação à escolha pelo regime progressivo ou regressivo de tributação de sua renda previdenciária. Essa opção, no momento de utilização do recurso, permite escolhas mais assertivas, já que os planos para o futuro mudam ao longo do tempo, e o participante poderá escolher pela tabela com menor impacto tributário.
O Sebrae Previdência dará todas as orientações detalhadas aos seus mais de 11 mil participantes nos próximos dias. Até lá, você poderá enviar a sua dúvida, ela vai ajudar na produção de um conteúdo cada vez mais claro e objetivo.
PARTICIPANTES
REPRESENTA NA SUA VIDA?
Que papel a previdência complementar
O Plano Sesc Previdência DF ainda nem completou o seu primeiro aniversário e já conquistou a confiança dos empregados do Sesc — que o enxergam como uma opção atrativa de investimento para a construção do seu futuro, contando com a expertise do Sebrae Previdência.
A Revista Horizonte conversou com um deles: Sabrina da Silva Feliciano (foto) é Gerente Adjunto de Unidade. "Viver o presente é fundamental, mas garantir o seu futuro financeiro não tem preço", disse ela.
Confira o bate-papo na íntegra e inspire-se para também fazer a sua adesão!
O que a motivou a buscar um plano de previdência complementar para investir no seu futuro?
Foram vários fatores, sempre tive muita vontade de investir. Penso que a aposentadoria pelo INSS é insuficiente, não dá para se viver com ela no mundo de hoje. Mas, a razão principal seria para deixar meus filhos bem, depois de ter descoberto que tenho uma doença rara. Então, minha preocupação maior era fazer um investimento em que pudesse garantir uma vida financeira melhor para eles, caso algo acontecesse. Mãe tem dessas coisas...
Como você adquiriu conhecimento sobre os benefícios da previdência complementar?
Através de pesquisas na internet e vivências de alguns colegas que me fizeram entender a importância de fazer um plano de previdência complementar.
E que “papel” a previdência complementar representa hoje na sua vida?
Papel de futuro certo e tranquilo. Chegar em certo tempo da vida, depois de tanto ter se doado nas instituições em que a gente trabalha, e poder desfrutar um pouco mais do nosso viver, me traz segurança.
Qual foi o fator decisivo que o convenceu a escolher o Plano Sesc Previdência?
Foram dois fatores: primeiro, a contrapartida da empresa — que é uma excelente oportunidade; e segundo, pelo SEBRAE PREVIDÊNCIA ser uma instituição diferente de um banco, cuja finalidade é totalmente lucrativa.
Você acompanha os resultados do seu plano pelos canais do Instituto?
Acompanho mensalmente os resultados através do aplicativo e do site, e estou muito contente com eles!
E quais são suas expectativas em relação ao retorno desse investimento?
Eu prefiro não viver com expectativas. Mas, espero e tenho confiança de que, no futuro, eu perceba que essa minha decisão foi a melhor a ser tomada e que esse investimento vai me trazer tranquilidade e paz. Aos que ainda não tiveram essa iniciativa, eu digo: faça! Viver o presente é fundamental, mas garantir o seu futuro financeiro não tem preço. Com um pouco a cada dia, você garante uma vida mais confortável lá na frente!
UM COMPORTAMENTO RESPONSÁVEL CONSIGO MESMO
Previdência Complementar:
Participante do Plano SENAC Previdência (Valor Empresarial) e Diretor Geral da Faculdade de Tecnologia e Inovação do SENAC DF, o professor Dr. Luís Afonso Bermúdez (foto) também falou à Horizonte sobre a importância do investimento em previdência complementar. Confira o nosso breve bate-papo e reflita: você pensa no seu futuro com responsabilidade financeira?
A adesão ao SENAC Previdência faz os colaboradores pensarem no seu futuro com responsabilidade financeira em benefício próprio — reserva, capital, viagens, saúde etc. — permitindo, assim, um comportamento responsável para consigo mesmo.
Por ser um plano 1x1, ele se torna muito vantajoso, afinal tudo que o colaborador investir vai ‘dobrar’, mesmo considerando os processos inflacionários. E há também a rentabilidade no longo prazo. É uma opção real de investimento inteligente com o fruto do trabalho do colaborador. Quem trabalha no SENAC DF e ainda não aderiu ao plano, está perdendo!
A tranquilidade de ter uma reserva financeira para o momento de mudança de um comportamento de vida frente ao que se quer ter como atividade diária na aposentadoria.
Como você acredita que a adesão ao SENAC Previdência pode contribuir para o fomento da educação financeira?
O SENAC Previdência é um plano patrocinado, o que é muito vantajoso, já que o SENAC dobra a contribuição básica todos os meses conforme o percentual escolhido pelo Participante. Diante desse cenário, que mensagem você pode deixar sobre a importância da escolha do percentual e a respeito de quem ainda não fez adesão ao plano?
Qual a importância da previdência privada para a aposentadoria?
POR ONDE ANDA
Leide Katayama?
Após 42 anos de um trabalho merecidamente reconhecido no SEBRAE, a mato grossense Leide Katayama (foto) aderiu ao Programa de Demissão Incentivada em 2017 e, desde então, virou empreendedora. Conheça mais a história da assistida do Plano SEBRAEPREV no relato que ela concedeu à Horizonte.
Você pode resumir um pouco da sua trajetória profissional dentro do Sebrae?
Após concluir o curso de Economia em 1975, surgiu a instalação do CEAG em Mato Grosso e uma seleção de profissionais para fazer um Curso de Sistema e Métodos Organizacional em Manaus. Fui selecionada e fiz parte da equipe técnica para iniciar os atendimentos — assim, iniciei a minha trajetória profissional como consultora. Em 1981 assumi a função de Coordenadora do Programa Microempresa e, em 1986, Gerente Operacional, após ser criado o SEBRAE Diretora Técnica. Em todo esse período de 42 anos estive a frente dos desafios da Entidade.
E por onde você anda agora? Como tem aproveitado a sua melhor idade?
Logo após participar do PDI em 2017, ingressei em uma Consultoria de acompanhamento dos projetos do Movimento Mato Grosso Competitivo, ligado a Federação das Indústrias em Mato Grosso. Atualmente sou proprietária de uma empresa familiar em fase de implantação no ramo de Lavanderia no Município de Chapada do Guimarães (MT).
Qual a importância do benefício pago pelo Sebrae Previdência na sua vida atualmente?
Sou muito grata e tenho muito orgulho de ter acompanhado toda a trajetória de constituição do Sebrae Previdência, onde tive a oportunidade de participar do Conselho Deliberativo, indicada pela ABASE. Hoje o benefício que recebo do Instituto é determinante nas minhas tomadas de decisões, pois me proporciona estabilidade e segurança. Considero, ainda, de grande importância para a minha vida a presteza dos colaboradores em fornecer as orientações de que necessito.
E por que decidiu fazer a sua adesão ao Plano SEBRAEPREV na época em que trabalhava no Sebrae?
Na época eu já tinha uma plano de previdência. Com a implantação do Plano SEBRAEPREV, em nenhum momento tive dúvidas quanto à adesão. Fiz naturalmente a transferência dos recursos, de maneira consciente e com plena segurança de que estava fazendo o melhor para o meu futuro.
Você conseguiria definir o Sebrae Previdência em uma palavra? Qual?
Estabilidade.
Por fim, que recado daria para quem ainda não investe para o futuro com o Sebrae Previdência?
Um futuro construído a partir de uma previdência aos moldes do Sebrae Previdência, que teve em sua fase de implantação propósitos genuínos construídos com várias mãos — um modelo de gestão compartilhado —, é, sem dúvidas, um grande legado do Sistema Sebrae. Por isso, nunca deixem de participar!
APÊNDICE
BATE-PAPOS
com os conselheiros
A Revista Horizonte entrevistou alguns membros do Conselhos Deliberativo e Fiscal do Sebrae Previdência para conhecer os principais desafios da gestão e como o Instituto tem se destacado no cenário das entidades fechadas de previdência complementar ao longo dos
seus 20 anos. Confira!
Na sua visão, quais foram os principais desafios enfrentados pelo
Sebrae Previdência ao longo dos seus 20 anos?
Afonso Maria Rocha, Vice-Presidente do Conselho Deliberativo – Criar a cultura de valorização da previdência privado em todo o sistema SEBRAE, ao ponto de atingirmos o percentual de adesão que chegamos hoje.
Como o Sebrae Previdência se adaptou às mudanças e desafios do cenário econômico ao longo das duas últimas décadas?
Afonso Maria Rocha, Vice-Presidente do Conselho Deliberativo – Através de uma gestão transparente e profissional, gerando segurança, sempre buscando os melhores benchmarkings no mercado da previdência.
Quais foram os momentos mais marcantes e significativos na trajetória de 20 anos do Sebrae Previdência?
Afonso Maria Rocha, Vice-Presidente do Conselho Deliberativo – A conquista da adesão de 100% das UFs patrocinadoras, o lançamento do Plano Família e assumir a condição de administrador de planos instituídos.
Como o Sebrae Previdência contribui para a educação financeira e previdenciária dos participantes?
Afonso Maria Rocha, Vice-Presidente do Conselho Deliberativo – Através de uma comunicação permanente em relação as nossas conquistas e do oferecimento de cursos e seminários educativos, melhorando a consciência do assegurados.
De que forma você acredita que o Sebrae Previdência se destaca no cenário das entidades fechadas de previdência complementar?
Afonso Maria Rocha, Vice-Presidente do Conselho Deliberativo – Através de uma gestão profissional, eficiente e transparente.
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CONSCIENTIZAÇÃO SOBRE O FUTURO VEM CRESCENDO
Poupança e aposentadoria:
Em um bate-papo exclusivo com a Revista Horizonte, o Presidente do Conselho Deliberativo do Sebrae Previdência, Vitor Tioqueta (foto), fez uma importante análise sobre a consciência da população brasileira a respeito do planejamento para o futuro e de como os fundos de pensão são importantes nessa jornada.
De que forma você acredita que o Sebrae Previdência se destaca no cenário das entidades fechadas de previdência complementar?
Vitor Tioqueta: “Não é de agora que o Brasil é aclamado como País do Futuro. E por isto, lembro que a crença de que somos uma nação muito rica, imaginário aliás comprovado pela realidade, exaspera os sonhos e as esperanças de muitos que querem melhorar de vida e garantir um futuro confortável quando chegar à tão sonhada aposentadoria. Na minha opinião considero que tem aumentado o grau de percepção da sociedade de que é preciso se preocupar com o a vida no futuro, quando se encerra o período laboral.”
Existem realmente sinalizações de que esse grau de percepção leva os colaboradores a fazerem uma poupança para a velhice?
Vitor Tioqueta: “Felizmente, como podemos constatar nos diversos depoimentos de especialistas no assunto, boa parcela dos cidadãos já aprendeu a fazer sua própria poupança. Paga seus impostos e contas. Cuida da família, educa os filhos e faz o que pode para guardar o necessário para investir e assegurar uma boa qualidade de vida quando a idade avançar e ele se aposentar, investindo sua poupança em fundos de pensão.”
Tem aumentado o grau de percepção da sociedade de que é preciso se preocupar com o a vida no futuro, quando se encerra o período laboral.
Quais são os principais objetivos dos fundos de previdência complementar?
Vitor Tioqueta: “É bom ressaltar que os principais objetivos dos regimes de previdência fechada — como é o caso do SEBRAE PREVIDÊNCIA — são rentabilizar as aplicações de seus associados com segurança e garantir a reposição de sua renda ao se aposentarem, além de suprir necessidades em caso de doenças, invalidez, morte ou mesmo se perderem a capacidade de geração de renda.”
Por que o senhor acredita que as pessoas estão optando cada vez mais pelos fundos de previdência complementar?
Vitor Tioqueta: “Na verdade, as pessoas já se conscientizaram que a previdência complementar é garantia de um futuro melhor. Pois é em razão dessa visão de futuro e de cidadania que o sistema de fundos de previdência complementar privada exibe hoje um vigor excepcional. O segmento engloba 272 Entidades Fechadas de Previdência Complementar, 1.148 Planos de Previdência Ativos, com envolvimento direto de 3.931 Patrocinadores/Instituidores e abrangência de quase 1,5 milhão de participantes e beneficiários do sistema. E eles já movimentam um expressivo volume de recursos privados, da ordem de R$ 1, 3 trilhões. Essas entidades arrecadaram, somente até junho de 2023, quase R$ 28 bilhões. É dinheiro dos brasileiros que está sendo aplicado pelas entidades de previdência privada em ações de empresas sólidas, em títulos públicos, cujo retorno é acompanhado com lupa pelas diretorias e por gestores dos fundos que estão comprometidos com a segurança desses cidadãos que poupam e investem para assegurar dias melhores no futuro para si e para sua família.”
É em razão de uma visão de futuro e de cidadania que o sistema de fundos de previdência complementar privada exibe hoje um vigor excepcional.
E como o SEBRAE PREVIDÊNCIA se insere nesse mercado?
Vitor Tioqueta: “O Plano SEBRAEPREV faz parte dessa história que recém está sendo construída, transformando a perspectiva de futuro para muita gente. Nos orgulhamos de, apesar de ser um fundo de previdência ainda jovem, o SEBRAE PREVIDÊNCIA já demonstrar sua vitalidade ao reunir um formidável contingente de associados nos diversos Planos que administra. Somos uma família com mais de 12 mil participantes e associados. E graças à gestão cuidadosa, transparente e eficiente conseguimos oferecer aos nossos clientes um dos melhores índices de rentabilidade dentre os fundos de pensão.”
Quais são os planos disponíveis nesse Instituto Sebrae Previdência cujo Conselho o senhor preside? O que complementarmente o Instituto oferece aos seus participantes e assistidos?
Vitor Tioqueta: “Ao todo são três planos: Sebraeprev, Valor Previdência — que compreende o Plano Família e administração do FenaconPrev, CoreconPrev e OPBBPrev — e o Valor Empresarial, que iniciou administrando Planos Patrocinados que beneficiam participantes oriundos do Senac-DF e do Sesc-DF, duas importantes redes de entidades empresariais, além da própria Fecomércio/DF. Os gestores do Sebrae Previdência valorizam a força da marca SEBRAE ao construir junto conosco a performance alcançada pelo fundo. E confirmam que os resultados obtidos revelam o acurado estudo e análise que os técnicos do Sebrae Previdência fazem, permanentemente, sobre o comportamento do mercado de investimentos. Valorizam, sobretudo, as suas decisões tomando como base o perfil de risco escolhido pelos participantes e assistidos nos investimentos feitos em ativos financeiros disponíveis no mercado. Para o futuro uma providência essencial para que o sistema de previdência complementar privada alcance resultados ainda mais positivos é investirmos, todos, fortemente em cursos, palestras e seminários sobre educação financeira voltados, sobretudo, para engajar no processo de previdência os filhos e parentes dos associados, as crianças e adolescentes que vão compor as legiões dos futuros contribuintes do sistema. Afinal, investir sua poupança na previdência privada é como comprar um seguro para o futuro e garantir uma situação confortável e tranquila no período pós laboral.”